Gerade jetzt zur Weihnachtszeit (aber auch zu anderen Anlässen wie zum Beispiel Geburtstagen) werden Kinder und Minderjährige von Eltern und Verwandschaft oftmals mit Geldgeschenken bedacht. Wenn es in den nächsten Tagen und Wochen nicht ausgegeben wird bzw. werden soll, wird es entweder in ein Sparschwein gegeben (die wohl schlechteste Lösung) oder auf ein Sparbuch eingezahlt (die wohl zweitschlechteste Lösung ;)).

Viel besser ist da die Lösung, ein Tagesgeldkonto auf den Namen des jeweiligen Kindes anzulegen, da dort höhere Zinsen zu haben sind und das Geld dennoch täglich verfügbar und genauso sicher ist.

Ich will in diesem Blog-Eintrag die beiden besten Neukunden-Angebote sowie das beste Angebot für alle Kundenarten vorstellen und ein paar Tipps und Hinweise geben.

Nicht alle Banken mit Angeboten für Minderjährige

Doch leider ist die Suche nach dem besten Angebot nicht ganz so einfach wie für Volljährige. Man kann sich nicht einfach das Tagesgeldkonto mit dem höchsten Zinssatz in den Vergleichen heraussuchen, denn in sehr vielen Fällen ermöglichen die jeweiligen Anbieter für Kinder keine Kontoeröffnung. Es stellt sogar eher die Ausnahme dar.

Ich habe mich daher (unter Zuhilfenahme der aktuellen Ausgabe der Stiftung Warentest bzw. Finanztest) mal ein wenig auf die Suche nach den attraktivsten Tagesgeldkonten für Minderjährige gemacht und im Rahmen dessen gleich eine neue Rubrik hier im Blog eingerichtet, die ich künftig aktuell halten will.

ING DiBa mit höchstem (Neukunden-)Zinssatz für Kinder

Den höchsten Zinssatz für Minderjährige bietet derzeit mit 1,25 Prozent die ING DiBa bei ihrem „Extra-Konto Junior“. Jedoch ist dieser Zinssatz nur für 4 Monate ab der Kontoeröffnung garantiert. Im Anschluss werden nach aktuellem Stand 0,8 Prozent gezahlt, wobei dieser Zinssatz sich jederzeit ändern kann (wie bei Tagesgeld üblich).

Man sollte die aktuellen Konditionen also immer im Blick behalten. Die Möglichkeit der Kontoeröffnung bei der ING DiBa findet ihr hier. Im Rahmen des Antragsprozesses wird dann abgefragt, ob der Kontoinhaber noch unter 18 Jahren alt ist.

Consorsbank mit deutlich besserem Gesamtpaket

Noch viel besser finde ich da aber die Offerte der Consorsbank. Sie bietet mit 1,20 Prozent zwar minimal weniger, hat aber einen entscheidenden Vorteil: Hier erhält man eine Zinsgarantie von gleich vollen 12 Monaten. Ein Jahr lang kann man also auf jeden Fall von diesem hohen Zinssatz profitieren.

Und wenn man dann nach einem Jahr auf die Bestandskunden-Konditionen „zurückfällt“; empfiehlt es sich, bei der Consorsbank einfach mal zu kündigen. Denn ich habe von vielen Fällen gehört, in denen die Bank dann versucht, einen wieder von diesem Vorhaben abzubringen. Sie bietet dann nämlich oftmals an, dass man die dann jeweils aktuellen Neukunden-Konditonen erhält und somit wieder einen Top-Zinssatz. So könnte man sich dann den Wechsel sparen und erhält trotzdem super Konditionen.

Wenn ihr ein Konto für Minderjährige bei der Consorsbank eröffnen möchtet, so könnt ihr dies hier tun. Auch hier wird im Rahmen des Antragsprozesses abgefragt, ob der Kontoinhaber noch jünger als 18 Jahre ist. Es ist also ganz simpel und man kann sich einfach durch die Antragsstrecke leiten lassen.

VTB Direkt mit bestem Zinssatz für Bestandskunden

Wenn hingegen ein Konto gefragt ist, das auch für Bestandskunden ganz regulär einen hohen Zinssatz bietet, so ist man im Moment bei der VTB Direkt am besten bedient. Diese zahlt fürs Kinder-Tagesgeld („VTB Young“) glatt 1,0 Prozent – und zwar für bestehende und neue Kunden gleichermaßen.

Zwar hat man hier keine Zinsgarantie und der Zinssatz kann sich praktisch täglich ändern (wie bei Tagesgeld eben üblich). Aber die Erfahrung zeigt, dass die VTB Direkt in dieser Hinsicht sehr solide ist und dauerhaft einen Zinssatz bietet, mit dem sie an der Spitze der Vergleiche mitspielt. Die VTB ist also aller Voraussicht nach eine gute Wahl, wenn man „Ruhe“ haben will.

Die Bank hat für die Kindervariante des Kontos (für Erwachsene gibt es übrigens den gleichen Zinssatz) auch eine separate Antragsstrecke bereitgestellt, die ihr hier finden könnt. Weitere Informationen zuk Konto findet ihr hier.

Früh übt sich – auch im Umgang mit Geld

Neben einem durchaus auch spielerischen Effekt hat eine solche „Zinsjagd“ bzw. das Zinsinteresse auch einen pädagogischen Effekt, wie ich finde. Ich halte es für wichtig, wenn sich Kinder möglichst früh mit (sicheren) Geldanlagen beschäftigen und so den Umgang mit bzw. das Sparen von Geld erlernen und sich mit den Produkten beschäftigten. Und wenn sie durch die Zinsen dann auch merken, dass es sich lohnt, ist ebenfalls gut.

Künftig kann das neue Konto dann auch gut dafür genutzt werden, dass die Verwandtschaft die Geldgeschenke direkt dorthin überweist. Man kann es auch einfach dafür nutzen, wenn man regelmäßig etwas fürs Kind zurücklegen möchte.

Da ein Tagesgeldkonto meines Erachtens das einfachste Finanzprodukt ist, ist es ideal für den Einstieg geeignet, bei dem Eltern ihre Kinder bei ihren ersten Schritten in der Finanzwelt unterstützend begleiten können. Ohne die eigenen Eltern (beziehungsweise den gesetzlichen Vormund) geht die Kontoeröffnung ohnehin nicht vonstatten. Die Erziehungsberechtigten müssen immer ihr Einverständnis geben, denn eigenständig dürfen Minderjährige kein Konto eröffnen und Geld anlegen. Bei jeder Bank ist der konkrete Ablauf dann etwas anders.

Kinder mit eigenen Freibeträgen

Übrigens können Kinder dann auch einen eigenen Freistellungsauftrag ausschöpfen. Dies kann vor allem auch dann interessant sein, wenn zum Beispiel Eltern in der Zukunft (zum Beispiel zum 18ten Geburtstag) große Geldgeschenke planen und derzeit den eigenen Freibetrag mehr als ausschöpfen. Dann kann es klug sein, die Begünstigung der Kinder vorzuziehen, damit diese auch ihren Freibetrag nutzen können.

Aber Achtung: Das Geld gehört dann auch auf Dauer den Kindern. Man sollte das Ganze also nicht „ausnutzen“, um den eigenen Freibetrag zu erweitern, sondern nur dann, wenn das Geld auch wirklich dem Kind gehören soll.

Fragen und Erfahrungen sind erwünscht

Mangels eigener Kinder fehlen mir die Erfahrungen zu diesem Thema. Ich handele das ganze also rein theoretisch ab. 😉

Falls ihr bereits Erfahrungen gemacht habt oder auch bei Fragen, schreibt gerne in die Kommantare unter diesem Blog-Eintrag. Und auch dann, wenn ihr sonst irgendetwas zu diesem Thema diskutieren möchtet.